風(fēng)控引擎是一種基于數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)識(shí)別和處理各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，適用于金融、電商、智能制造、交通運(yùn)輸?shù)雀黝I(lǐng)域，能夠提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)效率。
風(fēng)控引擎主要有如下作用：
風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)控引擎通過(guò)分析操作者行為、交易模式和歷史數(shù)據(jù)來(lái)識(shí)別潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)提出警告。并通過(guò)監(jiān)控業(yè)務(wù)的狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患，從而避免重大損失。
交易驗(yàn)證：風(fēng)控引擎可以通過(guò)技術(shù)驗(yàn)證和數(shù)據(jù)分析，確保交易的合法性和真實(shí)性，如確認(rèn)操作者身份、交易有效性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，并制定應(yīng)對(duì)安全措施。
實(shí)時(shí)監(jiān)控：風(fēng)控引擎可以通過(guò)分析客戶信息、歷史交易數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)庫(kù)等信息，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，并通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)交易異常、信用評(píng)估、欺詐檢測(cè)等，通過(guò)即時(shí)通知進(jìn)行提醒和預(yù)警。
數(shù)據(jù)是風(fēng)控引擎的重要組成
數(shù)據(jù)是風(fēng)控決策引擎中不可或缺的組成部分，包括歷史數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等等，不僅提供關(guān)鍵的信息和指示，更有助于做出明智的決策。決策者需要分析各種數(shù)據(jù)，以確定最佳的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。通過(guò)不斷地收集、分析和利用數(shù)據(jù)，風(fēng)控引擎可以更好地理解市場(chǎng)變化和顧客需求的變化，分析和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，實(shí)現(xiàn)更準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和預(yù)警，進(jìn)而及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。
業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括客戶個(gè)人信息、交易記錄、賬戶使用等，可以用來(lái)評(píng)估用戶背景、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等。
政務(wù)數(shù)據(jù)。政務(wù)數(shù)據(jù)是指與政府協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括公共數(shù)據(jù)庫(kù)、法律檔案、黑名單等，以用于識(shí)別以前有過(guò)違規(guī)記錄的用戶。
征信數(shù)據(jù)。征信數(shù)據(jù)是指記錄個(gè)人信用歷史和相關(guān)財(cái)務(wù)信息的數(shù)據(jù)，包括個(gè)人基本信息、收入、職業(yè)、婚姻狀況、信用卡和貸款信息等，
三方數(shù)據(jù)。三方數(shù)據(jù)是指由第三方數(shù)據(jù)提供商收集的數(shù)據(jù)，如經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)IP、欺詐設(shè)備、電信詐騙手機(jī)號(hào)名單等。
數(shù)據(jù)的質(zhì)量和準(zhǔn)確性是非常重要，風(fēng)控引擎的數(shù)據(jù)聚合產(chǎn)品支持不同類型、不同調(diào)用方式的外部渠道數(shù)據(jù)，不僅使用到大量的政務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并在多渠道引入數(shù)據(jù)，然后進(jìn)行統(tǒng)一管理和數(shù)據(jù)的規(guī)范處理，解決從數(shù)據(jù)源接入至數(shù)據(jù)應(yīng)用的問(wèn)題，全面支撐風(fēng)控引擎對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求。
頂象風(fēng)控引擎的數(shù)據(jù)接入
風(fēng)控引擎接入數(shù)據(jù)的方式有多種。例如，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一般是通過(guò)SQL接入內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù);三方數(shù)據(jù)一般是通過(guò)URL接入外部數(shù)據(jù)廠商的數(shù)據(jù);也可以通過(guò)映射實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與風(fēng)控引擎的字段關(guān)聯(lián)，并且能夠?qū)ν煌獠繑?shù)據(jù)的多次調(diào)用。
以頂象Dinsight實(shí)時(shí)風(fēng)控引擎為例，首先在控制臺(tái)接入，然后就可以在引擎配置。
接入控制臺(tái) (console) ，在application.properties中配置：
接入引擎 (engine)， 在application.properties中配置：
頂象Dinsight實(shí)時(shí)風(fēng)控引擎可以在營(yíng)銷活動(dòng)、支付下單、信貸申請(qǐng)等場(chǎng)景，對(duì)業(yè)務(wù)前端發(fā)送的請(qǐng)求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，并于毫秒內(nèi)返回決策結(jié)果，以提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。日常風(fēng)控策略的平均處理速度在100毫秒以內(nèi)，聚合數(shù)據(jù)引擎，集成專家策略，支持對(duì)現(xiàn)有風(fēng)控流程的并行監(jiān)測(cè)、替換升級(jí)，也可為新業(yè)務(wù)構(gòu)建專用風(fēng)控平臺(tái);聚合反欺詐與風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，支持多方數(shù)據(jù)的配置化接入與沉淀，能夠進(jìn)行圖形化配置，并快速應(yīng)用于復(fù)雜策略與模型;能夠基于成熟指標(biāo)、策略、模型的經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，以及深度學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控自我性能監(jiān)控與自迭代的機(jī)制;集成專家策略，基于系統(tǒng)+數(shù)據(jù)接入+指標(biāo)庫(kù)+策略體系+專家實(shí)施的實(shí)戰(zhàn);支持對(duì)現(xiàn)有風(fēng)控流程的并行監(jiān)測(cè)、替換升級(jí)，也可為新業(yè)務(wù)構(gòu)建專用風(fēng)控平臺(tái)。
